踏入职场好几年的你最怕什么?有人说怕自己被裁、也有人说怕降薪、还有人说怕看自己的体检报告，当然更多人觉得还是怕自己生病，不仅耽误工作不说，还倒贴一笔不小的医疗费，如果是家人生病了那更是雪上加霜。

在几十万的大病治疗费前，大部分人是没做好准备的。因此，我们除了做好定期体检，还要提前给全家配置保险。虽然我们已经有缴纳社保，但是额外的商业保险仍是必要的选择，具体原因请看这篇：有了社保，为什么还要买保险?

预算紧张没关系，咱们可以优先考虑医疗险，一年只需几百块就能搞定 。

鉴于不少打工人上有老下有小，今天给大家分享“ 适合一家的医疗险方案 ”，给各位小伙伴参考。

常见医疗险主要有2类：高保额、高免赔和低保额、低免赔。

它们主要差别如下表：

图源：慧择保险

高保额的代表百万医疗险有许多优点是与职工医保不同的，比如保费便宜、报销额度高，且基本能够报销医保所不能报销的医疗项目，如癌症放化疗、门诊肾透析、住院前后的门急诊、自费药、院外购药、特效药等，非常实用。

所以我们在挑选合适的医疗险的时候，除了关注保额、报销比例外，还要重点关注以下几点：

? 保障责任是否足够?

不管是哪家的百万医疗险，核心保障的内容，通常叫做“一般医疗保险金”。通常包含4个内容，分别为：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用。

? 续保条件是否宽松?

医疗险这么好，但是也有一个不足，那就是它属于短期保险，大多数产品都只保一年，长一些的也只保6年。所以续保问题一直是医疗险的关注点，这个续保又分为连续续保和保证续保。

而许多医疗险里都有“续保条款”，一般都会说，可以续保到XX岁。这其实是所谓的“连续投保”，而并不是“保证续保”。大多数消费者对医疗险续保问题的误区就在这里，即把“保证续保”与“连续投保”混淆了，这也是鱼小保提醒大家的重要一点。

? 就医是否有限制?

几乎的医疗险，都会对报销的医疗机构资质有要求(最常见的要求是：二级及二级以上公立医院的普通部)。绝大部分普通消费者购买的医疗险，只能报销公立医院的费用，只有中高端的医疗险，才可以报销特需部或国际部，以及昂贵私立医院的费用。

也有一些产品会稍有不同，如果你去的医院，不符合要求，那么产生的治疗费用，也不属于报销范围，这点大家购买前一定要注意。

一家人的医疗险方案。

假设你是一位三十多岁的职场人，有一个不满三岁的宝宝及双方的父母，那么建议你这么搭配医疗险。

对于你和孩子，可以配置百万医疗险。小孩的保费相对贵一点，但是等过了5岁就便宜了(各产品略有不同)，一年下来也就一千多点。

某产品保障内容

某百万医疗险产品保障部分截图

对于小朋友来说，抵抗力弱，三天两头去医院。我们还可以考虑再搭配一份小额医疗险，非常适合小额报销。

爸妈的医疗险怎么配?

爸妈的健康、年龄状况不同，对应产品也不一样。一般医疗险都有个年龄限制，如果爸妈超过60岁，或身体有些小毛病，想买百万医疗险就比较难了。如果能买百万医疗险那就买一份，如果未达到购买条件那么可以换成防癌医疗险和意外险。

防癌医疗险它的健康告知更加宽松，部分产品还能保证终身续保。

老人比较容易滑倒扭伤，要做好意外医疗保障。不过大部分的意外险都有健康要求，需要细心挑选合适的意外险产品。总的来看，这套方案能兼顾疾病和意外的保障，让两位老人有需要时可以放心去治疗，不用担心费用问题。

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